Tel +79128261070 E-mail: agida43@mail.ru

Блокировка банковской карты — что нужно знать

Осторожно! Мошенники не дремлют

Блокировка банковской картыСлучаи смс-мошенничества не редки. Во всех случаях преступники действовали по стандартному сценарию. Они рассылали потерпевшим сообщения якобы от имени ближайшего родственника — сына, жены, брата и так далее — с просьбой срочно перевести некую сумму на указанный счет или номер телефона.

В сообщении обязательно указывалось, что позвонить «родственник» сейчас не может, потому что, например, попал в ДТП. Но он непременно выйдет на связь, когда появится возможность. А деньги ему нужны, чтобы расплатиться с потерпевшей стороной.

Или писали еще, что требуется незамедлительная медицинская помощь, которую могут оказать только в платной клинике. Удивительно, что на эту удочку попадались даже люди, знающие о существовании подобного рода мошеннических схем. В итоге было возбуждено несколько уголовных дел по фактам мошенничества.

Схема с мнимой блокировкой банковской карты относительно новая. И потому большинству людей еще не знакомая. На это и рассчитывают преступники. Также на руку им играет и разыгравшийся в последнее время ажиотаж вокруг этой ситуации с новым банковским законодательством.

Не стоит спешить, получив сообщение о блокировке карты. Не надо звонить по указанному в смс номеру телефона. И уж тем более называть кому-то данные своей карты. Максимум, что может попросить назвать настоящий сотрудник банка, это номер карты. Не больше. Ни кодовое слово, ни CVV или CVC код он спрашивать не имеет права. Если кто-то пытается выведать у вас такую информацию, то значит, вы столкнулись с мошенниками.

На любой банковской карте, а конкретно: на оборотной ее стороне, имеется номер колл-центра банка. Вот по нему и следует позвонить. Уточнить, отправлялось ли вам такое сообщение или нет? И потом уже действовать по ситуации. Разговор с оператором лучше всего записать на диктофон. На всякий случай.

Если к карте подключен интернет-банкинг, то можно зайти в личный кабинет и проверить, на самом ли деле она заблокирована. Ну или посетить ближайшее отделение банка и выяснить все, как говорится, не отходя от кассы. Но главное, не нужно быть излишне доверчивыми. Всякую информацию необходимо проверять, прежде чем действовать или принимать какие-то решения.

А что говорит законодательство о блокировке карт

Скоро у банков появится обязанность отслеживать и пресекать попытки мошенников украсть деньги со счетов граждан и компаний.  По признакам банки будут определять, что платежное поведение конкретного клиента стало нетипичным для него, а значит, есть все основания подозревать, что доступ к его счету пытаются получить злоумышленники.

Подозрение могут вызвать нетипичные для клиента сумма и время совершения операции, место, периодичность операций. Банк в таком случае должен заблокировать операцию и узнать у клиента, отдавал ли он на нее распоряжение. В случае необходимости банк может запросить у клиента документы для подтверждения операции. Если же транз­акция окажется мошеннической, банк заблокирует карту и предложит перевыпустить ее за счет клиента.

Чтобы избежать напрасной блокировки, в банках рекомендуют как минимум предупреждать о крупных покупках и выезде за границу. Если клиент выезжает из страны впервые либо едет в такую страну, где до этого ни разу не был, необходимо предупредить банк заблаговременно не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки.

Закон не указывает, как именно должно быть запрошено подтверждение, поэтому банки будут использовать привычные каналы: смс о блокировке с просьбой связаться, сообщения онлайн-банка, звонки операционистов и так далее. Срок ожидания реакции от клиента — два дня. Если ответа так и не будет, банк должен автоматически разблокировать транзакцию.

Блокировка сомнительных платежей теперь обязанность всех банков

Банк заинтересован в том, чтобы минимизировать клиентские потери от хакерских атак, поскольку несет определенную ответственность за сохранность денег на счете. Закон обязывает его возместить клиенту похищенные средства, если тот не позднее чем на следующий день сообщил об их похищении, а банк не смог доказать, что клиент сам виноват.

Теперь мониторинг становится обязанностью всех банков, причем Банк России задает им общую рамки в виде обязательных признаков несанкционированных транзакций, а банки могут дополнять ее собственными признаками. У физических лиц как клиентов банка появится наконец-то возможность оспорить мошеннические транзакции. Раньше они проходили почти мгновенно, и процедура возврата денег и отката операции была очень сложной. Теперь все упрощается. Если есть подозрения, то транзакция может быть приостановлена, и если эти подозрения подтвердятся — отменена»

Разумеется, в отдельных случаях возможны блокировки легитимных платежей, имеющих признаки мошенничества. Необходимо обращаться в колл-центр банка с подтверждением платежа, который потенциально может выглядеть сомнительным или выполнять такой платеж при личном визите в отделение банка.

Банками учитываются место операции и ее сумма, а значит, предупреждать банк следует за несколько дней перед выездом за границу и перед крупной покупкой. Признаками активности мошенников станут

  • также расчеты по одной и той же карте в отдаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени,
  • множество одновременных и крупных переводов с одной карты на другие,
  • одновременные переводы со счета юрлица на счета физлиц в разные регионы с невнятным обоснованием платежа.

При срабатывании антифрод-системы платеж блокируется, банк обязан связаться с клиентом для подтверждения транзакции. Если все в порядке — разблокировать карту, причем все это должно быть сделано «незамедлительно». При спорах суды будут учитывать всю совокупность обстоятельств.

Банк должен дожидаться обратной связи от клиента два дня, по истечении которых платеж будет автоматически разблокирован. В этом случае уже клиент несет ответственность за возможные потери, так что лучше оставаться на связи. Если же деньги действительно пытались списать мошенники, банк предложит перевыпустить карту за счет клиента.

Впрочем, сохранность денег на карте зависит главным образом от ее владельца. В основном мошенники получают доступ к платежным данным с помощью методов социальной инженерии. Это могут быть массовые смс-рассылки якобы от имени банков о блокировке и необходимости перезвонить в «колл-центр».  Возможны целевые атаки по телефону, оставленному на сайте рекламных объявлений, когда «покупатель» якобы для аванса получает номер, а затем и другие данные карты. Источник1   Источник2   Источник3

На главную

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *